Revolut opiniones sobre su uso y ¡3 cosas a evitar! + Bonus

Más que un banco es una Fintech —una empresa de tecnología financiera— con sede en Londres, tienen más de 25 millones de usuarioshttps://www.europapress.es/economia/finanzas-00340/noticia-revolut-supera-25-millones-clientes-todo-mundo-20221117100850.html particulares, operan en más de 200 países y trabajan con más de 30 monedas diferentes.

Entra dentro de los llamados “Challengers Banks“https://es.wikipedia.org/wiki/Challenger_bank que no es más que un banco 100 % digital, así que no podrás acceder físicamente a una oficina.

Nació en el año 2015 y en el 2018 consiguió una licencia bancaria con la que poder operar con garantías.

Su mantra es ayudar a sus clientes durante toda su vida, proporcionándoles instrumentos para poder administrar, pagar, pedir prestado, invertir o proteger su capital de una forma fácil, sencilla y desde cualquier lugar del mundo.

¿Vemos si lo han logrado? Te lo cuento un poco más adelante, primero vamos a ver el usuario ideal.

Al ser un banco 100 % digital debemos de tener presente que su utilización será accediendo mediante su APP móvil o a través de su web.

No dispone de oficinas a las que podamos acudir personalmente para solventar dudas o hacer gestiones.

Por lo tanto, es ideal para personas que estén acostumbradas al uso de internet, páginas, webs, aplicaciones móviles y que se desenvuelvan bien en los entornos digitales.

Mencionar que es ideal para viajeros, ya que —gracias a que puedes cambiar de moneda sin que te cobren comisiones de lunes a viernes y que el cambio de divisa es ajustado— puedes usar la tarjeta para pagar en otros países en su propia moneda sin entrar en cargos de comisiones y cambios de moneda inflados.

Además, puedes sacar enter 200 y 800 € al mes (dependiendo del plan que contrates) completamente gratis en cualquier cajero del mundo 🌍.

Para la gente que compra artículos o servicios en otras monedas también es recomendada por la misma razón del cambio de moneda sin comisiones y a precio ajustado.

Revolut es ideal si tienes que hacer transferencias a otros países fuera de la UE, ya que se pueden hacer transferencias a todo el mundo con unos tipos de cambio ajustados y unas comisiones muy bajas (ejemplo; 3 € por cada 1000 € enviados).

¿Quieres invertir? Con Revolut puedes acceder a comprar acciones de empresas y criptomonedas.

❌ Revolut NO es ideal como cuenta principal, porque el hecho de que el IBAN de la cuenta sea Lituano hace que podamos tener problemas a la hora de hacer algunos cargos con la administración o recibir pagos de la Seguridad Socialhttps://www.seg-social.es/wps/wcm/connect/wss/adb21737-2a8b-44ad-94ed-9ca85c9f4309/LISTADO+COLABORADORES+13_07_2022.pdf?MOD=AJPERES. Tampoco tiene Bizum.

✔️ Revolut es ideal como cuenta secundaria, para viajes, compras en otras monedas, compras por internet, transferencias internacionales, organizar gastos y para hacer inversiones.

Las ventajas y desventajas de esta plataforma:

En Revolut podemos encontrar 4 planes con diferentes precios y características. Estándar (gratis), Plus (2,99 €/mes), Premium (7,99 €/mes) y Metal (13,99 €/mes).

Vamos a compararlos y ver que ofrece cada uno, pulsa en cada uno de los planes para ver sus características:

Ideal para los que no quieren pagar ningún tipo de cuota mensual.

La tarjeta física cuesta 6 € (la virtual, podemos llevarla en el móvil y es gratis), podemos sacar 200 € al mes (con un límite de 5 veces) en cualquier cajero del mundo gratis.

Este plan no lleva ningún tipo de seguro ni atención al cliente prioritaria (tendremos que esperar).

Las comisiones de inversiones son del 2,5 % para las cripto y 1,5 % para las materias primas.

Con un coste de tan sólo 2,99 € al mes tenemos una serie de ventajas.

Tarjeta física gratuita aunque sin envío exprés —tardará unas dos semanas—, con ella podemos sacar 200 € al mes gratis en cualquier parte del mundo.

Este plan dispone de cobertura por robo o accidente y para las entradas y eventos que compremos con su tarjeta.

En este caso ya disponemos de atención prioritaria.

Inversiones igual que el plan Estándar, 2,5 % para las criptomonedas y 1,5 % para las materias primas.

En este tendremos que pagar 7,99 € al mes, a cambio las ventajas aumentan.

Tarjeta física personalizada gratis con envío exprés (2-4 días), con la cual podremos sacar hasta 400 € al mes gratis en cualquier cajero del mundo.

En este plan ya tenemos acceso a casi todos los seguros que ofrece Revolut, atención prioritaria y las comisiones bajan a 1,5 % en criptos y 0,5 % en materias primas.

Por 13,99 € al mes tendremos acceso a todo lo que nos ofrece Revolut.

Una tarjeta metálica personalizada con envío exprés y con la que podemos sacar hasta 800 € al mes gratis en cualquier cajero del mundo.

Cobertura para viajes, robos, médicos, deportes de invierno, acceso a salas VIP de los aeropuertos con descuento, ect.

Comisiones de inversiones 1,5 % en criptos y 0,5 % en materias primas.

Si hay algo que nos hace la vida más fácil últimamente son las nuevas tecnologías, disponemos de opciones y ventajas que antes ni imaginábamos.

Eso es lo que hace la cuenta Revolut<18 (para menores de 18 años), una cuenta de banco moderna pensada en los jóvenes con el beneplácito de los padres.

A través de esta cuenta podemos preparar a nuestros hijos para el mundo financiero.

Una cuenta en la que reciba su paga y así se puedan hacer su propio presupuesto para no malgastar, empezar a ahorrar, etc.

Ello es debido a que en el mundo que corre hoy en día es importantísimo que la juventud sepa que el dinero tiene un coste y que el dinero fácil y rápido no existe, o no suele existir.

Enseñarles a que disponen de X efectivo al mes, empezar a incitarlos al ahorro, o aleccionarlos a controlar los gastos con un presupuesto es algo que todo el mundo debería llevar a cabo.

Dispondrán de sus propias tarjetas virtuales o físicas para no depender de nadie y aprender a ser autosuficientes (siempre con el nivel de protección y límite que elijan los padres o tutores).

Porque uno de los pilares de esta cuenta es que los padres puedan elegir el nivel de independencia que quieren darles, seguridad, alertas de gastos, límites personalizados a cada caso particular, control de la tarjeta, un coadministrador de la cuenta… todo con las garantías de Revolut.

Pero sin duda lo que más me ha gustado de esta cuenta es que puedes establecer metas de ahorro. Esto lo uno a una tabla de recompensas y tengo un sistema eficiente para que no se desvíe del camino correcto.

Ejemplo, quiere unas zapatillas (que feas que son por favor) y es un capricho personal, ahora sabe que si ahorra X de su paga al mes y hace algunos trabajillos extras remunerados en casa tendrá su recompensa en un par de meses.

Fomento el ahorro y el esfuerzo para conseguir algo, y él puede ver el avance en la aplicación poco a poco, lo que hace que siga perseverando para alcanzar su objetivo.

Puedes acceder a la cuenta Revolut<18 en revolut.com/es-ES/revolut-under-18/

Aunque Revolut es un banco que puedes usar sin que te cobre ni una sola comisión, no está de más saber en qué casos específicos Revolut si te va a cobrar una comisión por sus servicios.

Dado que disponen de 4 planes diferentes, cobran comisiones diferentes en cada plan, así que vamos a analizarlos uno por uno.

• La suscripción mensual a este plan es gratis.
• Ingreso de dinero: gratis si la tarjeta con la que se hace el mismo es del espacio económico europeo.
• Tarjeta física: gratis, pero el envío tiene un coste de 6 €, cada tarjeta de reemplazo tendrá un coste de 6 € + 6 € de envío.
• Tarjetas virtuales: gratis.
• Sacar dinero en cajeros: 5 veces al mes gratis con un límite de 200 €/mes. Después se aplica una comisión del 2 % (comisión mínima 1 €).
• Transferencias en euros, gratis en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).
• Transferencias con tarjeta, un pago con tu tarjeta Revolut a otra tarjeta que no es de Revolut, consultar aquí.
• Pagos internacionales (fuera de SEPA), se notifica en la aplicación en tiempo real, puedes consultarlas aquí.
• Intercambios: Tipo de cambio real + pequeña comisión (si procede). Límite 1000 €/mes (después 0,5%).
• Intercambio de divisas: tipo de cambio real + comisión (si procede). Las comisiones suelen cobrarse por intercambio en una divisa poco habitual o cuando el mercado de divisas está cerrado (noches, fines de semana).

• La suscripción mensual a este plan es de 2,99 €/mes.
• Ingreso de dinero: gratis si la tarjeta con la que se hace el mismo es del espacio económico europeo.
• Tarjeta física: gratis, envío gratis, tarjeta de reemplazo gratis cada año, opción de segunda tarjeta también gratis.
• Tarjetas virtuales: gratis.
• Sacar dinero en cajeros: 200 €/mes. Después se aplica una comisión del 2 % (comisión mínima 1 €).
• Transferencias en euros, gratis en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).
• Transferencias con tarjeta, un pago con tu tarjeta Revolut a otra tarjeta que no es de Revolut, consultar aquí.
• Pagos internacionales (fuera de SEPA), se notifica en la aplicación en tiempo real, puedes consultarlas aquí.
• Intercambios: Tipo de cambio real + pequeña comisión (si procede). Límite 1000 €/mes (después 0,5%).
• Intercambio de divisas: tipo de cambio real + comisión (si procede). Las comisiones suelen cobrarse por intercambio en una divisa poco habitual o cuando el mercado de divisas está cerrado (noches, fines de semana).

• La suscripción mensual a este plan es de 7,99 €/mes.
• Ingreso de dinero: gratis si la tarjeta con la que se hace el mismo es del espacio económico europeo.
• Tarjeta física: gratis, envío gratis, tarjeta de reemplazo gratis cada año, opción de segunda tarjeta también gratis.
• Tarjetas virtuales: gratis.
• Sacar dinero en cajeros: 400 €/mes. Después se aplica una comisión del 2 % (comisión mínima 1 €).
• Transferencias en euros, gratis en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).
• Transferencias con tarjeta, un pago con tu tarjeta Revolut a otra tarjeta que no es de Revolut, consultar aquí.
• Pagos internacionales (fuera de SEPA): 20 % de descuento, se notifica en la aplicación en tiempo real, puedes consultarlas aquí.
• Intercambios: Tipo de cambio real + pequeña comisión (si procede).
• Intercambio de divisas: tipo de cambio real + comisión (si procede). Las comisiones suelen cobrarse por intercambio en una divisa poco habitual o cuando el mercado de divisas está cerrado (noches, fines de semana).

• La suscripción mensual a este plan es de 13,99 €/mes.
• Ingreso de dinero: gratis si la tarjeta con la que se hace el mismo es del espacio económico europeo.
• Tarjeta física metal: gratis, envío gratis, tarjeta de reemplazo gratis cada año, opción de segunda tarjeta también gratis.
• Tarjetas virtuales: gratis.
• Sacar dinero en cajeros: 800 €/mes. Después se aplica una comisión del 2 % (comisión mínima 1 €).
• Transferencias en euros, gratis en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).
• Transferencias con tarjeta, un pago con tu tarjeta Revolut a otra tarjeta que no es de Revolut, consultar aquí.
• Pagos internacionales (fuera de SEPA): 40 % de descuento, se notifica en la aplicación en tiempo real, puedes consultarlas aquí.
• Intercambios: Tipo de cambio real + pequeña comisión (si procede).
• Intercambio de divisas: tipo de cambio real + comisión (si procede). Las comisiones suelen cobrarse por intercambio en una divisa poco habitual o cuando el mercado de divisas está cerrado (noches, fines de semana).

Como ves las comisiones de los 4 planes son parecidas, las principales diferencias son las cuotas mensuales, si quieres saber a fondo que ofrece cada plan mira el apartado sobre los planes y que ofrecen.

Revolut tiene tres tipos de tarjetas, las virtuales que son gratis, las físicas que solo en el plan Estándar tienen un coste de 6 €, y las de metal, que son gratis en el plan Metal.

En realidad hoy en día si tienes un Smartphone o un Smartwatch que admiten Google Pay o Apple Pay no necesitas ninguna tarjeta física.

Las tarjetas virtuales pueden añadirse a tu móvil o a tu reloj inteligente y olvidarte de tener que llevar la cartera encima.

Se paga por contacless y es 100 % seguro, ya que siempre tendrás que poner el pin de tu teléfono o reloj para poder pagar.

Puedes tener varias para usar cada una para cada cosa, por ejemplo para pagar alguna suscripción a algún servicio.

Les puedes poner un tope de gato mensual y bloquearlas y desbloquearlas cada vez que quieras (a esto le llaman congelar la tarjeta).

Dentro de las tarjetas virtuales tienen una que emplea el sistema “Virtual de un solo uso“, ideal para comprar en comercios dónde únicamente vayamos a comprar una vez y no nos fiemos del todo. Lo que hace esta tarjeta es cambiar de números automáticamente cada vez que la utilizamos para un pago, así que no la pueden usar más veces.

Revolut tiene las típicas tarjetas físicas de plástico y además en el plan Metal una tarjeta metálica para los que quieran un plus de calidad y estilismo.

Con estas tarjetas se puede hacer lo que con cualquier otra tarjeta física de un banco, pagar en cualquier establecimiento y sacar dinero en los cajeros.

Son unas tarjetas que tienen todo lo que una tarjeta normal nos puede ofrecer sobre pagos y retiros de dinero y además con el plus de poder pagar en otras monedas o acceder a una serie de recompensas si pagas con ellas a través de su aplicación móvil.

Podemos obtener recompensas en un montón de tiendas e incuso en estancias para nuestros viajes de hasta un 10 %.

Notificaciones instantáneas y los sistemas de seguridad más avanzados hacen de estas tarjetas unas de las mejores del mercado.

Dentro de Revolut podemos acceder a comprar acciones (cientos de ellas, creo que más de mil, aunque no las he contado una a una), materias primas (oro y plata), criptomonedas y por último un servicio llamado “Vault” que es el bonus que te comentaba arriba: un plan de ahorro, por ejemplo de cara a las vacaciones o a comprar un regalo.

Para poder comprar acciones tendremos que cumplir una serie de requisitos y leer los contratos, ya que nos avisan de que puedes perder parte de tu dinero con estas inversiones.

Como he dicho antes podemos acceder a muchísimas acciones de diferentes empresas como Tesla, Apple, Amazon, Microsoft, Meta, AMC, Alphabet, Netflix, Pfizer, Coca-Cola, Disney, Airbnb, Alibaba, American airlines… y un largísimo etc.

Tan solo tenemos que acceder a la acción que queramos y darle a comprar con el importe que queramos invertir.

Incluso tenemos la disponibilidad de acceder a unas estadísticas individuales de cada empresa antes de invertir.

A través de Revolut podemos invertir en oro y en plata. Tan sólo tenemos que entrar en la APP y seleccionar la materia prima y la cantidad de dinero que queremos invertir.

Si queremos vender, será igual de fácil.

¿Necesitas ahorrar para un viaje o algún gasto extra, pero no sabes cómo organizarte? Para eso está el servicio Vaults de Revolut.

Tan fácil como crear un Vault, ponerle el nombre de lo que quieras (ejemplo: vacaciones), seleccionar cuanto quieres aportar cada mes, el día que tú elijas, o cada semana, con una fecha límite para conseguirlo.

Fácil, simple y rápido. Lo ideal aportar X dinero durante X meses el día en el que cobras la nómina o pensión. Automáticamente, se pasa la cantidad al Vault y así te será mucho más difícil tocar los ahorros y mucho más fácil organizarte con los gastos de cada mes.

Si eres una empresa que usa las transferencias (sobre todo internacionales), pagos y cambios de divisas, esto que voy a contarte te interesa.

Puedes hacer pagos nacionales e internacionales con unos de los tipos de cambio más económicos del mercado junto a WISE.

Tienes acceso a diferentes cuentas multidivisa, imagina tener tu efectivo en las diferentes divisas para hacer los pagos sin tener que pagar caras comisiones a tu banco. O incluso para protegerte de los vaivenes de algunas monedas.

El cambio de moneda en Revolut es de los más económicos del mercado, tipos de cambio reales y no inflados y unas comisiones muy muy bajas.

Mantén siempre el control configurando equipos, aplicando límites de gasto y con las notificaciones en tiempo real para que no se te escape nada.

Revolut dispone de los —tan necesarios para algunas empresas— pagos en bloque, ahorra tiempo y configura pagos incluso en diferentes divisas.

Lo mejor de esta cuenta es sin duda su posibilidad de trabajo con empresas de fuera de la UE mediante sus cambios de moneda claros, económicos y sin comisiones ocultas.

¿Eres autónomo? Por fin una cuenta por y para autónomos que no nos cobra comisiones.

Cómo beneficio principal de esta cuenta es que nos devuelven el 1 % de todas las compras que hagamos con su tarjeta de débito.

Con su aplicación puedes crear códigos QR para que te hagan pagos en persona, puedes crear enlaces de pago para enviar y que te paguen en el momento, algo muy útil para la mayoría de los autónomos.

A través de la aplicación también podemos crear facturas profesionales para enviarlas en el momento.

Ten todos tus gastos e ingresos controlados en un solo lugar con la cuenta Revolut Pro.

En mi opinión y por el uso que le he dado a esta cuenta ya más de dos años, voy a deciros por qué Revolut es una gran opción como cuenta secundaria de banco:

Revolut es ideal si vas a viajar al extranjero, fuera de la UE. Dentro de la plataforma podrás cambiar tus euros por la moneda que vayas a usar sin pagar comiisones de lunes a viernes con un tipo de cambio ajustado y sin costes desorbitados.

Después podrás hacer los pagos con la tarjeta en la moneda local y nos ahorramos las comisiones y los tipos de cambio desorbitados de la mayoría de los bancos.

Además, como puedes sacar dinero en cualquier cajero del mundo, siempre podremos acceder a efectivo para una emergencia, sin tener que pagar comisiones ni cambios de moneda abusivos.

Por mi trabajo muchas veces tengo que comprar servicios en otras monedas (usualmente el dólar americano).

Mi banco tradicional me pegaba un buen palo en comisiones cada vez que me hacía el cambio de dólar a euros, con Revolut eso se ha acabado, lo primero que hago es cambiar euros a dólares sin comisiones cuando creo que el precio es interesante y luego con esos dólares pago el servicio.

Por ejemplo tengo una suscripción en liras turcas y lo que hice fue comprar liras (que estaban muy baratas) y tenerlas ahí para pagar la suscripción, así si sube la lira a mí el cambio ya no me afecta, puesto que ya tengo las liras en mi cuenta.

¿Eres de los que necesita hacer transferencias de vez en cuando a países fuera de la UE (por ejemplo Sudamérica)?

Como Revolut tiene buenos tipos de cambio y las comisiones que cobra por transferencias son muy bajas (3 € por cada mil euros), es una excelente opción si necesitas hacer transferencias, tu banco u otros servicios seguro que te cobran más y si no haz la prueba.

Gracias a sus tarjetas virtuales y su tarjeta de un solo uso es ideal para hacer tus comprar por la red con total seguridad.

Congela tus tarjetas, ponle límites, o usa la tarjeta de un solo uso para que nadie pueda comprar por ti.

Con su sistema de ahorro por objetivos Vault, Revolut es una buena herramienta para programarte tus ahorros mensuales y organizar todos los gastos.

Cómo también puedes comprar acciones, criptomonedas o materias primas, Revolut es una opción a tomar en cuenta, aunque si quieres invertir igual es mejor mirar otras opciones.

El hecho de que el IBAN de la cuenta sea Lituano le hace tener algunos peros, lo más seguro tengas problemas a la hora de trabajar con la seguridad social o con hacienda para domiciliar sus pagos.

Algunas empresas pueden oponerse o no hacer caso a las transferencias al ver que el IBAN no es español, aunque eso no debería de ser así por ley.

La imposibilidad de ingresar dinero en efectivo directamente puede que sea su mayor inconveniente para no utilizar Revolut como tu cuenta principal, nosotros te recomendamos otras opciones de cuentas que no cobran comisiones y pueden tener estas funciones.

Este banco no cobra comisiones, nos ofrece una tarjeta virtual gratuita y podemos sacar dinero gratis en cajeros y establecimientos adheridos a su plan.

Puedes pagar en otras monedas sin que nos cobren comisiones y podemos retirar efectivo en moneda extranjera sin que nos cobren tampoco ninguna comisión.

Puedes ver nuestro análisis sobre N26 aquí.

Es uno de los servicios más famosos para enviar dinero al extranjero, gracias a sus bajas comisiones y su transparencia.

No cobra muchas de las comisiones que los bancos tradicionales si que cobran.

También dispone de una cuenta online multidivisa, si quieres saber más puedes ver nuestro artículo sobre ellos: bancosonline.gratis/informacion/wise-opiniones-pros-contras/

¿Lo único que necesitas es un banco online que no te cobre comisiones?

Pues entonces no puedes perderte nuestro artículo sobre los 10 mejores bancos online sin comisiones y uno que debes evitar.

En él te muestro los mejores, lo que ofrecen, los pros, contras y todo lo que necesitas saber para ver si es lo que estás buscando, espero que lo encuentres.